De Tweede Kamer heeft op 22 december de nieuwe pensioenwet aangenomen. Voor jou als zelfstandig ondernemer reden tot juichen, vindt de online bank Knab. “Als de wet ingaat, kun je jaarlijks veel meer geld fiscaal voordelig in je eigen pensioenpotje stoppen”, legt financieel expert Oskar Barendse uit.
Wat er gaat veranderen als ook de Eerste Kamer vóór hervorming van het pensioenstelsel stemt? De huidige grote pensioenpot van 1500 miljard euro wordt verdeeld over alle deelnemers. Iedereen krijgt dus een persoonlijk potje. Zo krijg je meer inzicht in jouw pensioen. De zekerheid over wat je aan het einde van de rit krijgt, wordt losgelaten. Fijn, want dan kunnen in goede tijden de pensioenen sneller omhoog. De keerzijde? In slechte tijden gaan de pensioenen ook sneller naar beneden. Een extra spaarpot moet de grote klappen opvangen.
Minder inkomstenbelasting
“Alle moeilijke regels zijn verleden tijd”, zegt Oskar. “Het is simpel: je mag straks niet 13,3 procent maar maximaal 30 procent van je pensioengevend salaris storten in een eigen pensioenpot. Die inleg mag je aftrekken van je winst, waardoor je minder inkomstenbelasting hebt.” Valt je inkomen in de bovenste belastingschijf en leg je 10.000 euro in voor je pensioen? Dan kost het je netto maar 5.050 euro. “Voordeliger wordt het niet hoor. De enige voorwaarde is dat je inlegt in een derde pijlerproduct. Denk aan pensioensparen, pensioenbeleggen of een lijfrenteverzekering.”
Sparen bij pensioenfonds
In de nieuwe wet staat dat pensioenfondsen zich ook mogen openstellen voor zelfstandige ondernemers. Uit klantonderzoek van Knab blijkt dat één op de drie zzp’ers van plan is om bij een pensioenfonds te gaan sparen, als die zzp’ers accepteert. “Of dit verstandig is, is zeer de vraag. Er is nog veel onduidelijkheid over dit deel van het plan, maar zo’n fonds is vaak duurder dan wanneer je zelf inlegt in bijvoorbeeld een pensioenspaarrekening.”
Niks vooruitschuiven
Hoeveel zelfstandigen blij zijn met een eventuele pensioenhervorming is niet duidelijk. Knab berekende al eerder dat 60 procent van hen niet actief bezig is met het regelen van hun pensioen. Eén van de oorzaken? Ze kennen de fiscale regelingen niet goed. “Met deze nieuwe pensioenwet heb je eigenlijk geen excuus meer om het regelen van je pensioen voor je uit te schuiven.”
Zoals gezegd, de pensioenwet moet nog door de Eerste Kamer. En dat moet snel gebeuren, want de ingangsdatum van de nieuwe pensioenregels is 1 juli 2023.
Lees ook: Heb jij straks een gat?
Lees ook: Exoskelet: zonder pijn je pensioen halen.
